Как переводить деньги, чтобы банк не блокировал карту: 6 советов от работника Банка РФ

Банки действительно могут временно ограничивать доступ к счетам или картам. Чаще всего это происходит не случайно, а по конкретным причинам, прописанным в законах. Основные из них — это подозрения в отмывании денег или финансировании терроризма (знаменитый 115-ФЗ), ошибки в платежах (например, если вам ошибочно пришли чужие деньги), подозрительные операции или если ваши данные попали в так называемые «чёрные списки».

Чтобы снизить риски таких блокировок, стоит придерживаться нескольких простых правил:

• Будьте прозрачны. Всегда указывайте понятное назначение платежа — «оплата за ремонт», «подарок сыну», «расчет за товар». Это помогает банку понять, что операция легальна.

Не возвращайте деньги незнакомцам самостоятельно. Если на ваш счет по ошибке пришли деньги, не переводите их обратно по тем же реквизитам. Сначала обязательно свяжитесь со своим банком и действуйте по их инструкции.

Никому не доверяйте свои карты и пароли. Никогда и ни при каких условиях не передавайте реквизиты карт, коды из SMS и пароли от онлайн-банка третьим лицам, даже если они представляются сотрудниками банка (настоящие сотрудники никогда их не спрашивают).

Обновляйте данные. Своевременно сообщайте банку о смене паспорта, номера телефона или адреса, чтобы не было несоответствий в информации.

Разделяйте личные и бизнес-расходы. Не используйте личную карту для регулярных расчетов за товары или услуги по работе. Для этого лучше открыть счет ИП или ООО.

Остерегайтесь сомнительных сервисов. Переводы в анонимные обменники, на сайты онлайн-казино или за нелицензионный софт могут быть расценены как «токсичные» и привлечь внимание службы безопасности банка.

Что делать, если счет уже заблокирован?

1. Не паникуйте и выясните причину. Банк обязан письменно уведомить вас о причине блокировки со ссылкой на закон. Обратитесь в службу поддержки или отделение.

2. Предоставьте документы. Если блокировка связана с проверкой по 115-ФЗ, банк запросит документы, подтверждающие источник средств и цель операции. Это могут быть чеки, договоры, выписки из других банков, справки с работы.

3. Подайте жалобу. Если банк не реагирует или вы не согласны с его решением, вы можете направить жалобу в Центральный Банк РФ через его онлайн-приёмную. Это часто помогает ускорить решение вопроса.

Главное — действовать спокойно и конструктивно, собирая все чеки и сохраняя переписку.