Как переводить деньги, чтобы банк не блокировал карту: 6 советов от работника Банка РФ

• Новости России

• 12 сентября 2025
• Ольга Захарова

ПроГород

Банки действительно могут временно ограничивать доступ к счетам или картам. Чаще всего это происходит не случайно, а по конкретным причинам, прописанным в законах. Основные из них — это подозрения в отмывании денег или финансировании терроризма (знаменитый 115-ФЗ), ошибки в платежах (например, если вам ошибочно пришли чужие деньги), подозрительные операции или если ваши данные попали в так называемые «чёрные списки».

Чтобы снизить риски таких блокировок, стоит придерживаться нескольких простых правил:

• Будьте прозрачны. Всегда указывайте понятное назначение платежа — «оплата за ремонт», «подарок сыну», «расчет за товар». Это помогает банку понять, что операция легальна.

• Не возвращайте деньги незнакомцам самостоятельно. Если на ваш счет по ошибке пришли деньги, не переводите их обратно по тем же реквизитам. Сначала обязательно свяжитесь со своим банком и действуйте по их инструкции.

• Никому не доверяйте свои карты и пароли. Никогда и ни при каких условиях не передавайте реквизиты карт, коды из SMS и пароли от онлайн-банка третьим лицам, даже если они представляются сотрудниками банка (настоящие сотрудники никогда их не спрашивают).

• Обновляйте данные. Своевременно сообщайте банку о смене паспорта, номера телефона или адреса, чтобы не было несоответствий в информации.

• Разделяйте личные и бизнес-расходы. Не используйте личную карту для регулярных расчетов за товары или услуги по работе. Для этого лучше открыть счет ИП или ООО.

• Остерегайтесь сомнительных сервисов. Переводы в анонимные обменники, на сайты онлайн-казино или за нелицензионный софт могут быть расценены как «токсичные» и привлечь внимание службы безопасности банка.

Что делать, если счет уже заблокирован?

1. Не паникуйте и выясните причину. Банк обязан письменно уведомить вас о причине блокировки со ссылкой на закон. Обратитесь в службу поддержки или отделение.

2. Предоставьте документы. Если блокировка связана с проверкой по 115-ФЗ, банк запросит документы, подтверждающие источник средств и цель операции. Это могут быть чеки, договоры, выписки из других банков, справки с работы.

3. Подайте жалобу. Если банк не реагирует или вы не согласны с его решением, вы можете направить жалобу в Центральный Банк РФ через его онлайн-приёмную. Это часто помогает ускорить решение вопроса.

Главное — действовать спокойно и конструктивно, собирая все чеки и сохраняя переписку.