Теперь банковские счета заморозят в один миг: Сбербанк приступил к исполнению нового закона

Почему банк может заблокировать вашу карту

Многие сталкивались с неприятной ситуацией, когда карта оказывается заблокированной, несмотря на наличие средств на счете. Часто это связано с действием 115-ФЗ — закона, направленного на предотвращение незаконных финансовых операций.

Что такое 115-ФЗ?

Закон «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» обязывает банки отслеживать транзакции клиентов. Если операция кажется подозрительной, банк может временно заморозить счет для проверки. Это касается не только предпринимателей, но и частных лиц.

Какие действия вызывают вопросы у банка?

Банки пристально следят за следующими операциями:

Крупные неожиданные поступления. Например, если на счет внезапно приходит большая сумма от незнакомого лица. Неопределенные назначения платежей. Такие как «подарок» или «за услуги». Частые переводы за границу. Особенно если суммы значительные. Регулярное обналичивание крупных сумм. Это может вызвать подозрение, особенно без явных причин. Переводы без налоговой отчетности. Особенно актуально для фрилансеров и владельцев малого бизнеса.

Как избежать блокировки счета?

Чтобы минимизировать риски заморозки счета, важно:

Поддерживать прозрачность. Указывайте точные назначения платежей и подтверждайте их документами. Оперативно отвечать на запросы банка. При необходимости предоставляйте всю запрашиваемую информацию. Регулярно обновлять данные. Если произошли изменения в бизнесе или личных данных, сообщите об этом в банк. Избегать подозрительных действий. Например, не дробите переводы, чтобы скрыть доходы. Проверять корректность данных. Ошибки в платежных документах могут вызвать вопросы у банка.

Что делать при блокировке счета?

Если банк все же заблокировал счет, не стоит паниковать. Выясните причину блокировки, подготовьте подтверждающие документы и своевременно передайте их банку. После проверки доступ к средствам будет восстановлен.

Вывод

115-ФЗ создан для защиты финансовой системы от незаконных операций. Чтобы избежать неприятных ситуаций, важно проводить прозрачные операции, фиксировать их и быть готовым ответить на запросы банка. В случае блокировки действуйте быстро и сохраняйте спокойствие — это поможет быстрее восстановить доступ к вашим средствам, сообщает источник.