Управляющий региональным операционным офисом «Саранский» банка «Открытие» Светлана Башкова ответила на вопросы читателей «Pro Город Саранск»

24 июля 2020 года Банк России снизил ключевую ставку на 0,25 п.п. до уровня 4,25% годовых. Держатели вкладов и депозитов обеспокоены. Что будет с вкладами? Как сохранить сбережения в нынешних условиях?

Управляющий операционным офисом «Саранский» банка «Открытие» Светлана Башкова ответила на эти и другие вопросы читателей портала «Pro Город Саранск».

ВКЛАДЫ И ДЕПОЗИТЫ

Мария: у меня в банке открыт депозит в долларах. Что станет с вкладом к концу года с учетом снижения ключевой ставки?

Светлана Башкова:

Мария, добрый день! Изменение ключевой ставки российским ЦБ относится только к национальной валюте и как правило определяет стоимость средств и оказывает влияние на ставки по кредитам после принятого решения. Как правило, после снижения ключевой ставки происходит аналогичная по направлению коррекция ставок на банковские продукты: дешевеют кредиты и снижается доходность рублевых вкладов. Но, подчеркну, это касается только новых продуктов, оформление которых происходит после решения ЦБ. Таким образом, в вашей ситуации не изменится ничего: вы заключили договор вклада и зафиксировали доходность на срок вклада. По этому же договору вы получите свои деньги в той же валюте, в которой был произведен вклад, либо иной по курсу, который также определяется в договоре.

Елена: у меня открыт вклад в банке на срок 2 года. Скоро этот срок подходит к концу. Как в нынешней ситуации лучше поступить: закрыть вклад или продлить его срок?

Светлана Башкова:

Елена, здравствуйте! Все зависит от ваших финансовых целей. Если это был вклад с целью накопить на покупку чего-либо, например, на первоначальный взнос по ипотеке и покупку квартиры, то это одна ситуация. И тогда, возможно, имеет смысл закрыть вклад и оформить ипотечный кредит по минимальным ставкам. Если же задача состоит в том, чтобы получать дополнительный доход и вы не ограничены во временном промежутке, то я бы советовала присмотреться к инвестиционным инструментам, доходность которых выше. Мы сейчас делаем клиентам комплексные предложения: например, индивидуальный инвестиционный счет с налоговым вычетом и, дополнительно, вклад. В этом случае к процентному доходу по вкладу добавляется налоговый вычет согласно НК РФ ст 219. При пополнении ИИС вычет может быть ежегодным.

Вообще есть прекрасное правило, которое мы часто советуем нашим клиентам: прежде чем заниматься сбережениями и, тем более инвестициями, стоит минимизировать собственные риски. К примеру, ваши финансовые потери от ущерба вашему имуществу, квартире или машине, здоровью могут оказаться намного выше, чем доход по любому из сберегательных инструментов. В этом случае я бы посоветовала присмотреться к страховым продуктам, некоторые из которых сочетают в себе и инвестиционные программы.

Карина: какие в 2020 году есть альтернативы банковским вкладам? Как «Открытие» помогает гражданам спасать деньги от инфляции?

Светлана Башкова:

Карина, добрый день! Повторюсь, все зависит от вашей цели, срока и уровня принимаемого на себя риска. Сегодня существует множество финансовых инструментов, доходность которых превышает уровень инфляции. Если вы готовы рассматривать вложения на средне и долгосрочную перспективу, то я бы рекомендовала обратить внимание на инвестиционные продукты: ИИС, инвестиционное и накопительное страхование жизни, программы индивидуального доверительного управления, ПИФы и т.д. Эти инструменты предлагают в том числе и компании, которые входят в группу «Открытие». Доходность по некоторым из них может в несколько раз превышать текущую доходность по депозитам. Линейка инструментов широка и разнообразна, но чтобы подобрать оптимальное именно для вас предложение нужно детальнее разобраться в ваших задачах.​​​​​

КРЕДИТОВАНИЕ

Евгений: как изменятся ставки на ипотеку в банке «Открытие» в ближайшее время? Есть ли смысл ждать ещё большего понижения ключевых ставок или лучше брать ипотеку сейчас?

Светлана Башкова:

Евгений, добрый день! Прогнозировать уровень ипотечных ставок очень трудно, так как он зависит не только от уровня ключевой ставки, но и от множество рыночных и макроэкономических факторов, например, кривой доходности долгосрочных ОФЗ и т.д. На сегодняшний день ставки по ипотеке уже находятся на исторически минимальных значениях, поэтому если у вас есть потребность в решении своего жилищного вопроса, то я бы рекомендовала воспользоваться предложениями банка. Например, сейчас в «Открытии» ставка по государственной программе на покупку квартир в новостройке от5,99%. Это ниже среднерыночной ставки по ипотеке на несколько процентных пунктов.

Александр: можно ли в банке «Открытие» получить кредит по ставке приближенной к ключевой ставке ЦБ?

Светлана Башкова:

Александр, добрый день! Ключевая ставка ЦБ – это некий ориентир для рынка, но он не является окончательным индикатором стоимости средств, в том числе кредитов. На банковские ставки влияет множество факторов: рыночная конъюнктура, рисковый профиль клиента, риск-политика самого банка и т.д. Это комплексное решение, поэтому ориентироваться на размер ключевой ставки не всегда верно. К сожалению, не знаю о каком конкретно кредите Вы спрашиваете, но могу сказать, что сегодня банк предлагает довольно привлекательные ставки, близкие к ключевой ставке по ряду своих продуктов:

ипотечное кредитование по Госпрограмме 2020 (ставка 5,99% годовых); семейная ипотека (ставка 4,7% годовых); потребительское кредитование с гарантированной ставкой на первый год 6,9% годовых и другие.

София: как до конца года изменятся ставки по потребительским кредитам в банке «Открытие»?

Светлана Башкова:

София, добрый день! Как я уже отмечала, прогнозировать ставки по продуктам в текущих условиях трудно, если не сказать невозможно – слишком много неизвестных одновременно влияют на расчет. Но уже сейчас ставки по потребительским кредитам в «Открытии» уже на минимальных уровнях.

Андрей: видел рекламу карты «120 дней», а у меня уже есть кредитка с истраченным кредитным лимитом и с высокой ставкой. Могу ли я оформить у вас вторую кредитную карту?

Светлана Башкова:

Андрей, здравствуйте! Да, Вы можете оформить вторую кредитную карту с льготным периодом без оплаты процентов «120 дней». Также обратите внимание, в банке «Открытие» представлен очень удобный сервис: «Рефинансирование кредитных карт». С его помощью Вы можете перевести задолженность по кредитной карте любого российского банка на кредитную карту банка «Открытие» и не платить по ней проценты в течение льготного периода до 120 дней. Перевод осуществляется без комиссии при условии, что карта другого банка будет закрыта в течение 92 дней с момента перевода. При этом справку о закрытии карты другого банка предоставлять не нужно.

Александр: чем ваше предложение по расчётно-кассовому обслуживанию отличается от предложений других банков?

Светлана Башкова:

Добрый день, Александр! Мы предоставляем нашим клиентам возможность выбора оптимального варианта нашей совместной работы. Клиент выбирает комфортный для него по стоимости пакет услуг (от 0 рублей), способ открытия счета: в офисе или удаленно, вид бизнес-карты: в пластике или виртуальная и многое другое. Кстати, виртуальная бизнес-карта при полном функционале является совершенно бесплатной, без ограничения по сроку. Также мы предоставляем дистанционное обслуживание, которым можно воспользоваться с удобного девайса: с компьютера или с мобильного телефона.

Банк «Открытие» радует клиентов современными технологиями для бизнеса по комфортной стоимости.

Спасибо за вопросы!