С 17 июня перевод денег друзьям и родственникам под запретом: что нельзя писать, чтобы не остаться без банковской карты

Карточные переводы давно вошли в нашу жизнь: отправить другу на день рождения, вернуть долг, оплатить услуги мастера или купить что-то с рук — дело пары минут. Но мало кто задумывается, что безобидный на первый взгляд комментарий к переводу может обернуться серьезными неприятностями. Все чаще банки блокируют счета из-за "неправильных" подписей в назначении платежа. Почему так происходит и чего категорически не стоит писать в поле "сообщение получателю" — разберем вместе с экспертами.

Надо ли вообще писать комментарий

Во многих случаях — нет. Если вы переводите деньги родным или друзьям, сообщение можно оставить пустым. Однако если речь о расчете с ИП, самозанятым или официальной услуге, правильная пометка поможет избежать недопонимания и защитит обе стороны при налоговых вопросах. Для подарков или возврата долга краткая и ясная формулировка (например, "подарок" или "возврат долга") может стать страховкой на случай вопросов от банка.

Как банки следят за комментариями и зачем

Все российские банки обязаны соблюдать закон о противодействии отмыванию доходов (115-ФЗ). Как поясняет Оксана Коханюк, начальник отдела пластиковых карт ПАО "Росдорбанк", банковские системы автоматически проверяют комментарии на предмет тревожных слов и фраз. Если система "засекает" стоп-слово, платеж сразу попадает в поле зрения службы безопасности и часто блокируется.

СТОП-слова при переводе

Особое внимание банков привлекают комментарии со словами "оплата услуг", "товар" или "заработок", особенно если переводы между физлицами идут регулярно. Это может навести на мысль о нелегальном бизнесе и повлечь передачу данных в налоговую. Также жестко отслеживаются фразы, связанные с запрещенными темами: наркотики, оружие, взятки, криптовалюта, азартные игры.
Даже шутки вроде "откат за пятерку", "заложено на кладбище" или "для бомбы" могут привести к заморозке счета. Не стоит указывать и данные получателя, если они не совпадают с владельцем карты.

Как оформить комментарий, чтобы не попасть под блокировку

Вот несколько правил:

• Перевод между своими счетами: Оставьте поле пустым или напишите "перевод собственных средств".

• Друзьям или родственникам: Используйте простые формулировки — "подарок", "возврат долга", "помощь".

• Оплата услуг: Кратко укажите суть — "ремонт", "аренда за апрель", "по договору №...".

• Погашение кредита: Обязательно напишите ФИО заемщика и номер/дату договора.
  Главное — избегайте двусмысленностей. А для официальных сделок добавляйте максимум конкретики и ссылки на документы.

Если перевод заморожен или заблокирована карта, сразу обратитесь в поддержку банка и выясните причину. Подготовьте доказательства легальности перевода: чеки, переписку, договоры. После разъяснений карту обычно разблокируют, если нарушений закона не было.