Что такое кредитный рейтинг и как его улучшить

Индивидуальный кредитный рейтинг отражает качество вашей кредитной истории. Он рассчитывается для всех, кто брал кредиты или займы. Рассказываем, как узнать свой кредитный рейтинг, как он рассчитывается и можно ли его повысить.

Зачем нужен кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг — это удобный инструмент, с помощью которого вы можете ответить на вопрос, хорошая у вас кредитная история или плохая.

Бюро кредитных историй по закону обязано рассчитывать кредитный рейтинг людей, чьи кредитные истории оно хранит. Цель кредитного рейтинга — предсказать, допустите ли вы просрочку по своим кредитам на сумму свыше 500 рублей и длительностью более трех месяцев. Проще говоря, рейтинг отражает вашу способность возвращать кредиты без просрочек.

Как выглядит кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг считается в баллах от 1 до 999. Чем выше рейтинг, тем лучше ваша кредитная история. Если рейтинг близок к нулю, то получить новый кредит очень сложно, а с рейтингом 999 баллов любой банк предложит вам лучшие условия по кредиту.

Впрочем, качество кредитной истории — это далеко не единственный фактор, который учитывают кредиторы. Им важны источник и уровень вашего дохода, форма трудоустройства, готовы ли вы предоставить залог или поручителя. Поэтому в некоторых случаях кредит могут получить заёмщики с низким рейтингом. И наоборот: заемщики с отличным рейтингом иногда могут столкнуться с неожиданным отказом.

Какие факторы влияют на рейтинг

Кредитный рейтинг рассчитывается и обновляется автоматически на основе вашей кредитной истории. В расчет берутся разные факторы. Вот некоторые из них:

Просрочки платежей. Учитываются как текущие просрочки, так и просрочки в прошлом: их количество, величина, длительность и давность. Даже если просрочки были несколько лет назад, они могут привести к снижению рейтинга.

Сколько платежей сделано после погашения просрочек. Чем больше вы их внесёте, тем лучше, ведь это показывает, что после временных финансовых трудностей ваша способность стабильно и своевременно исполнять финансовые обязательства восстановилась.

Число обращений за кредитами в недавнее время. Чем больше заявок, тем хуже рейтинг, так как если вы подавали заявки в несколько банков, может казаться, что у вас финансовые проблемы и вы срочно ищете деньги для их решения.

К каким кредиторам вы обращаетесь: в банки или в микрофинансовые организации? Очевидно, что обслуживание микрозаймов несёт повышенные риски.

Сколько у вас действующих и погашенных кредитов. Чем больше у вас сейчас действующих кредитов, тем выше риск, что вы не сможете их одновременно выплачивать. С другой стороны, если в прошлом вы брали кредиты на крупные суммы и успешно их погашали, это хороший знак.

Как улучшить кредитный рейтинг

У каждого заемщика своя ситуация, и универсальные советы дать сложно. Но вот главное, что можно сделать каждому:

• Погасите все просрочки. Даже если у вас есть просрочка в 1 рубль, оплатите её как можно скорее.
• Вносите ежемесячные платежи по кредитам вовремя, а лучше чуть-чуть заранее, так как банки не всегда зачисляют платёж день-в-день.
• Сократите число ваших действующих кредитов — желательно иметь не более двух. Если у вас больше, можно воспользоваться рефинансированием.
• Закройте кредитки, которыми не пользуетесь.
• Не подавайте кредитные заявки ради любопытства.
• Избегайте или хотя бы минимизируйте кредитование в микрофинансовых организациях.

Чтобы узнать свой кредитный рейтинг, закажите кредитный отчёт в СберБанк Онлайн.